JICCに記録があるか確認!AMEX(アメックス)グリーン限度額と個人信用情報の関係

ローンやクレジットカードの審査が通らなかった!カードの限度額が上がらない!という方へ。

審査には「個人の信用情報」という壁があり、各会社の審査基準と深い関係があるようです。

「JICCに記録があるか確認してみた!AMEX(アメックス)グリーン限度額と個人信用情報の関係」と題し、JICCへの照会と開示報告書についてご紹介します。

JICCに記録があるか確認してみた!AMEX(アメックス)グリーン限度額と個人信用情報の関係

 

1.信用情報と3つの登録機関

JICC HP 開示申し込み

自身の信用度を知るための情報照会

「信用情報」ーちまたで頻繁に耳にする言葉ですよね。新たにローンを組むときやカードを発行するときの審査基準の一つとなる情報で、JICCのHPでは「🔗信用情報」について次のように説明されています。

  • 信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的事実を表す情報です。近年、クレジットカードを利用して買い物をしたり、ローンを利用して自動車を購入するなど現金を使わずに支払をすることが増えてきています。このように現金を使わずに「個人の信用(期日までにお金を支払うという約束)」にもとづく取引を「信用取引」といいます。そして「個人の信用」を客観的に表した情報が「信用情報」です。
  • 信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。信用情報は、皆さまの「信用力」を表す唯一の情報であり、「個人の信用」にもとづくサービスの提供を希望する際に大切な情報です。

個人の信用を表すための唯一の指標であって、住宅ローンやクレジットカードを発行するときに、ローン会社やクレジット会社が注目する情報であることがわかりますよね。信用情報を保有する機関は、代表的なものとして3つ挙げられます。

 

2.JICCへの信用情報照会

JICC 信用情報 回答

JICCへの信用情報照会

情報開示を希望の方は、窓口・郵送での開示請求のほか、スマートフォンからの申し込みが大変便利です。「🔗情報開示手続き等の案内」から進み、専用アプリをダウンロードして申し込みをします。本人確認書類については、免許証の表・裏両面を撮影し、アプリ上から送信することができます。料金は¥1,000でカード決済も可能です。JICCの決済システムは、AMEX・Diners Club・JCB・VISA・Master Cardに対応しています。申し込みが終わると3〜5日以内に回答書が届きますが、簡易書留(親展)のため郵便配達員の方から直接手渡しで受け取らなければいけません。

ちなみに、CICの情報照会は、スマートフォン・パソコン・郵送・窓口の4つから選ぶことができますが、スマートフォン・パソコンからの開示は電話をかけて受付番号を取得する必要があります。また、使用可能なカードは以下の種類に限られます。

  • 株式会社イオン銀行
  • 株式会社エポスカード
  • 株式会社オリエントコーポレーション
  • 株式会社クレディセゾン
  • 三井住友トラストクラブ株式会社(Diners Clubのみ)
  • 株式会社ジェーシービー
  • 株式会社ジャックス
  • 株式会社セディナ
  • トヨタファイナンス株式会社
  • 三井住友カード株式会社
  • 三菱UFJニコス株式会社
  • ユーシーカード株式会社
  • ライフカード株式会社

AMEXやVISA、Master Cardは使うことができません。気軽に情報照会ができるのは、JICCの方であると言えそうです。

 

3.照会結果の見方

JICC 信用情報 回答

アプリからの申し込み後、親展で回答書が届く

回答書は、次の3種類から成り立っています。

  • 信用情報記録開示書(ファイルD)
  • 信用情報記録開示書(ファイルM)
  • 照会記録開示書
信用情報記録開示書 ファイルD JICC

借り入れの情報が載る信用情報記録開示書(ファイルD)

信用情報記録開示書(ファイルD)とは、氏名・勤務先・住所・連絡先電話番号が記載され、【借り入れの情報】が主な記載事項となります。今回、借り入れ等は一切ないので、「登録情報はありませんでした」と記載されています。この照会をかけた時点では、奨学金の借り入れが2年間(¥150,000弱)残っているのですが、特に登録はなかったようです。奨学金の返還は口座引き落としで滞納しにくいですから、その点でも「日本奨学生機構」からの登録がないのかもしれません。

信用情報記録開示書 ファイルM JICC

クレジットの情報が載る信用情報記録開示書(ファイルM)

信用情報記録開示書(ファイルM)とは、月次で登録・更新される【クレジットの情報】が主な記載事項となります。AMEXグリーンカードの他にセカンドカードとしてVISAを所持しているのですが、登録はAMEXのみとなっています。表の中ほど「重複加盟会員報告識別区分」の欄には「CIC」の表記があり、CICにもAMEXの登録がされていることがわかります。

照会記録開示書 JICC アクセス記録

各会社のアクセス記録が載る照会記録開示書

照会記録開示書とは、JICCに会員登録するローン会社やクレジット会社が、お客様の信用情報を照会したアクセスの記録です。

  • いつ
  • どの会員会社が
  • どの信用情報機関に対して(JICCに対して照会した場合は【自機関】となります)
  • 誰の情報を(【本人】【保証人】【配偶者】)(【配偶者】とは、「会員会社が配偶者としてお客様の情報を照会(配偶者の同意を得ていることが前提)した記録)
  • どんな目的で(【契約照会】:新規のお客様の返済能力を調査する 【途上・債権管理照会】:ご契約中のお客様の返済能力を調査する)

と続きます。この情報は、照会年月日から6ヶ月を超えない期間の範囲で、JICCに登録されるようです。

開示の結果、もし事実とは異なる情報が登録されていた場合は、

「お客様より当該情報を登録している会員会社にお申し出ください。当社を通じて会員会社に調査依頼をお申し出いただくこともできます。調査依頼のお手続きにつきましては、当社のホームページをご覧ください。」と書かれてあります。

道端 花 紫

小さな返済の成功が、大きな信用につながる

最後に…

ここまでの長文をお読みくださいまして、本当にありがとうございます。
「個人の信用」情報を知ることは、今後の支払いの意識にもつながってきますよね。

借りたお金を綺麗に返済して、個人の信用が上がっていけば嬉しいものです。

以上、
「JICCに記録があるか確認してみた!AMEX(アメックス)グリーン限度額と個人信用情報の関係」でした。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。